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打造专属家庭财富水池迈出理财第一步

发布时间:2021-02-24 08:12:22 已有: 人阅读

  分享一个简单又实用的理财框架-财富水池。帮助我们,把看似复杂的财务问题,梳理的简单清爽,还能给我们一个清晰的路径,知道从那里去改善我们的财务状况。

  我们家庭财务结构其实是由3个最简单的要素:收入、支出和结余构成的。可以把他们想象成:进水管、出水管和蓄水池。

  ①主动收入:主要是工资,上一天班有一天的收入,这个收入进入财富水池里。可能一是没有理财意识,二是没有理财途径,收入进来就直接流出

  ②支出:钱进来之后主要用于一家人的衣食住行、孩子教育、人情往来等可能全部花掉,然后月月光,也可能留一部分躺在里。

  如果遇到一些突发情况,比如疾病、意外或其他大的风险支出,可能主动收入就断掉了,但是支出不减反增,那这个家庭的储蓄有可能全部流失掉,严重的还可能卖房卖车甚至举债。

  ③保障:不同的是右下角,有钱人会提前拿出比如一个月的钱,把疾病、意外这些不可预测的风险转移掉,财富水池上个水阀

  ④储蓄:安排好了正常的支出和保障,这个时候有钱人还有一部分结余的钱,那这部分钱不可能说就一直躺在里去享受一个不到4%的利息,甚至有一天还可能负利率。

  有钱人会对余下的钱做一些配置,搭建被动收入系统。可能是放在银行、股票、基金、房子、年金里。让钱生出钱宝宝,就算有一天你不工作了去睡觉,钱宝宝也会来到你的水池里。

  了解了普通人和有钱人的两种财富水池,如何打造自己专属的财富水池呢?我们通过一张标准普尔家庭资产象限图,探究一个普通家庭如何做资产配置。

  ①一象限是日常要花的钱,也称现金支出账户,保证家庭日常生活正常支出,一般建议总额度保持在可支配收入的10%左右即可。这部分钱侧重灵活性,可放在银行储蓄、支付宝/微信等的货币基金中

  ②二象限是保险杠杆账户,主要转移意外、疾病等突发状况所引发大的财务风险。一般建议总额度不低于家庭可支配收入的20%。这部分钱侧重以小博大,杠杆作用。

  完成了现金支配账户和保险账户的配置,剩下的两个象限是比较重要的,主要作用是构建我们的被动收入系统。

  被动收入系统的打造是多元化的,比如投资一套房产、购买股票基金等。这个时候我们需要一个确定性,比如教育、养老这些100%确定发生的事情。

  比如投资的股票,它虽然有高收益,但同时伴随的也有更多的不确定性,有可能亏掉,也有长期持有是赚钱的,如果我们用钱的时候,它可能是亏着的,怎么办呢?

  ④长期账户:提前把100%确定发生的事情规划好,也就是第四象限的长期账户。这部分钱不能有任何风险,在本金安全的基础上保本增值,比如年金、增额终身寿等,虽然它的收益可能没有股票基金那么高,但好在100%确定,在确定的时间一定会给到确定的人花在确定的用途上。

  ③风险投资账户:安排好了①②④项的配置,肯定还有余钱,这部分钱就可以做一些股票或基金或房产等投资了。这部分钱完全影响不到正常生活的运转,在投资时也可以拿得住,不至于买涨杀跌,有一颗平稳的心态来投资。

  当你的高收益有了以后,可以用年金、增额寿等做为高收益落袋为安的一个工具,可以放心地去投资博取高收益。防御性资产和进攻性资产完美搭档。

  开始投资理财前,先认识自己的家庭财务状况,根据自身的实际情况和风险偏好,打造自己专属的财富水池,科学对待钱宝宝。返回搜狐,查看更多

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